Cada año, muchos sueñan con cambiar auto usado por un modelo mejor, más completo, o al menos más reciente. Para ello, la mayoría venden sus vehículos viejos o los utilizan como entrada para el nuevo coche, financiando el resto.
Para aquellos que quieran comprar un vehículo que tiene más de 10 años de edad, la única opción es el préstamo personal, ya que los bancos no ofrecen financiación y mucho menos cuotas para estos vehículos más antiguos. Y los préstamos personales tienen valores bajos, que pueden no ser muy atractivo para aquellos que todavía necesitan mucho dinero para aprender el valor del coche.
Si el vehículo tiene menos de diez años de edad, usted tiene la opción de financiar mediante arrendamiento o por medio de los CDC. La diferencia inicial entre los dos es que en el contrato de arrendamiento, el banco o la institución financiera es el propietario del vehículo hasta que se pague la deuda. En el caso de los CDC, la propiedad es durante todo el período de pago.
En cuestión de valores, arrendamiento y CDC difieren con tasas ligeramente diferentes. El arrendamiento tiende a tener tasas algo más bajas, para dar más seguridad al banco que tendrá las cuotas pagadas. O de lo contrario, tomará el vehículo de nuevo. El CDC es un poco más caro, pero el banco tendrá que presentar una demanda para el pago de la deuda y no puede vender su vehículo para este propósito.
Para aquellos que prefieren alquilar antes de comprar: Leasing
Aunque se utiliza como medio de financiamiento, arrendamiento es en realidad una especie de contrato. Entre los acuerdos de compra en el mercado, este es el menos utilizado, alrededor del 3% de las compras se hace hoy de esta manera, de acuerdo con la ANEF.
Más utilizado por las empresas, el arrendamiento funciona de la siguiente manera: la entidad financiera adquiere el coche que la persona o la compañía eligieron y hacen cargos cada mes, como una renta para el vehículo que se utilizará. Durante este período, el coche está a nombre de la institución. Al final del contrato, hay tres alternativas: el vehículo puede ser adquirido por la persona, o el contrato puede ser renovado o bien puede ser devuelto a la institución financiera.
Al ofrecer un menor riesgo de incumplimiento, el contrato de arrendamiento tiene tasas más bajas que los CDC y es libre de IOF (Impuesto a las Transacciones Financieras). Pero, por otra parte, ya que el coche está en el nombre del banco, hay ciertas burocracias como la dificultad para cambiar, vender o incluso anticipar la liquidación de deudas el coche antes del final del período de pre-establecido de «arrendamiento», además del seguro que puede convertirse en un elemento obligatorio. También puede ser necesario un plazo de ejecución de 24 meses como mínimo en el caos de no entregar el auto usado.
Para los que tienen prisa: CDC – Crédito al Consumidor Directo
Tal vez porque es el más simple y sin mucha burocracia, el CDC (crédito al consumo directo) es una forma de financiación. Según ANEF, el 52% de las compras en el primer semestre de este año se hicieron de esa manera.
A través de los consumidores de los CDC se pueden propagar su coche directamente con la institución financiera de acuerdo con lo que necesita y lo que el banco puede ofrecer. La ventaja es que, de ser aprobado, el coche está a nombre del propietario. La desventaja es que las tasas de interés se encuentran entre los más altos del mercado.
